Deudas y Buró de Crédito en México: cómo funciona (y qué pasa con Círculo de Crédito)

Descubre cómo funciona el Buró y el Círculo de Crédito en México, cuánto tiempo duran los registros negativos y por qué eliminarlos no borra tu deuda.

Cuando una persona deja de pagar una deuda, casi de inmediato escucha hablar del Buró de Crédito. Sin embargo, en México no existe solo uno, también está el Círculo de Crédito, otra Sociedad de Información Crediticia que cumple la misma función: registrar tu historial de pagos.

Tener deudas no significa estar en una “lista negra”, sino que tu comportamiento financiero se refleja en un reporte que consultan bancos, financieras y tiendas para decidir si te otorgan un crédito.

Aquí te explicamos cómo funciona, cuánto tiempo duran los registros negativos y la gran verdad: que te borren de Buró o Círculo no borra la deuda.

¿Qué son el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito?

Ambos son Sociedades de Información Crediticia (SIC) autorizadas por la ley. Su función es recibir información de bancos, financieras, aseguradoras, casas comerciales y más, para elaborar un historial de cada persona.

• Buró de Crédito: el más conocido, opera desde los años 90.

• Círculo de Crédito: creado después, también con autorización de la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

👉 Ambos reportes tienen la misma validez legal. Si apareces con atrasos en uno, también aparecerás en el otro.

¿Quién reporta y qué se reporta?

Cada mes, los otorgantes de crédito informan:

• Saldos actuales.

• Pagos puntuales o atrasados.

• Cierres de cuentas.

• Venta de la deuda a un tercero.

• Si el crédito está en demanda o juicio.

Incluso, si tu deuda fue vendida, en tu reporte puedes ver claves como:

• CV (Cuenta Vendida): tu deuda pasó a otro acreedor que sí reporta.

• NV (Cuenta Vendida a un No Usuario del Buró/Círculo): la compró un tercero que no reporta; si te cobra, debe acreditar la cesión con documentos legales.

¿Cuánto tiempo permanecen los registros negativos?

Los registros no son eternos, pero los plazos dependen del monto adeudado (medido en UDIS):

• Hasta 25 UDIS → 1 año.

• Hasta 500 UDIS → 2 años.

• Hasta 1,000 UDIS → 4 años.

• Mayores a 1,000 UDIS → 6 años, siempre que:

  • No superen las 400,000 UDIS.

  • No estén en juicio.

  • No se trate de fraude.

La trampa de las actualizaciones

El tiempo para la eliminación del registro empieza a correr desde la última actualización hecha por el acreedor.
👉 Si un banco actualiza el registro cada cierto tiempo, el plazo se reinicia, y el registro puede quedarse mucho más tiempo en tu historial.

¿Eliminación de registros significa eliminación de la deuda?

No. La eliminación de un registro en Buró o en Círculo no borra la deuda.

• El acreedor todavía puede seguir cobrando.

• Si no ha prescrito el derecho de demanda, incluso podría iniciar un juicio.

• Lo único que cambia es que, después del plazo legal, los nuevos otorgantes de crédito ya no verán ese registro.

Cómo mejorar tu historial

• Paga puntualmente tus créditos actuales.

• Negocia de forma correcta tus deudas y exige convenios por escrito.

• Revisa tu Reporte de Crédito Especial (gratis una vez al año en Buró y Círculo).

• Si detectas errores, reclama: la sociedad debe investigarlo y corregir si tu queja es válida.

Conclusión

El Buró de Crédito y el Círculo de Crédito son herramientas legales que reflejan tu historial financiero. Que te borren de sus registros no significa que la deuda desaparezca.

Por eso, si tu situación es complicada o tu deuda ya es impagable, lo más recomendable es buscar apoyo legal. La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor (ONDD) ofrece asesoría gratuita y defensa legal para negociar de manera segura y proteger tu patrimonio.