Guía sobre la tarjeta Novacard: regulación, Buró de Crédito, deudas, quitas y riesgos. Defensa Del Deudor brinda asesoría para negociar de forma segura.

Novacard es una tarjeta de crédito digital relativamente nueva en México, emitida por Unitron Technology, S.A.P.I. de C.V., con contrato de adhesión registrado ante PROFECO.

No es banco ni SOFOM regulada por la CNBV, por lo que su marco principal es la Ley Federal de Protección al Consumidor y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Opera con modelo de comisiones diarias y usa Sociedades de Información Crediticia; el incumplimiento afecta tu Buró de Crédito y, como cualquier tarjeta formal, puede derivar en demanda y eventual embargo si la deuda crece y se vuelve importante.

Ficha rápida

Dato Información

Razón social Unitron Technology, S.A.P.I. de C.V. (“Unitron Technology, S.A.P.I. de C.V. (NOVACARD)”)

Nombre comercial Novacard, “NovaCard – Tarjeta de Crédito”, “cuenta digital Novacard”

Tipo de entidad Sociedad mercantil emisora de tarjeta de crédito digital (no banco, no SOFOM, no Sofipo)

Antigüedad aproximada Vehículo societario con RFC de 2023; contrato de tarjeta inscrito en RPCA de PROFECO el 6 de mayo de 2025; operación pública visible desde 2024–2025

Autoridades supervisoras PROFECO (Registro Público de Contratos de Adhesión y reglas de despachos de cobranza); Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; sin supervisión prudencial CNBV ni cobertura IPAB

¿Reporta a Buró de Crédito? Sí. Aparece “UNITRON TECHNOLOGY SAPI DE CV – NOVACARD” en reporte oficial de reclamaciones en Sociedades de Información Crediticia (Buró/Círculo)

Uso de despachos de cobranza Sí. Lista pública de despachos autorizados: MBA Debt Collection Services y A.R. Soluciones Estratégicas en Cobranza

Venta/cesión de cartera Contrato inscrito incluye cláusula que permite ceder o transferir la deuda a terceros; no hay identificaciones públicas claras de adquirientes específicos hasta ahora

Nivel de riesgo para el deudor Medio–alto: tarjeta de crédito al consumo con comisiones diarias, reporte a Buró de Crédito, posible cesión de cartera y eventual vía judicial en caso de morosidad prolongada

Identificación y legalidad

El contrato de “Apertura de crédito en cuenta corriente con expedición de tarjeta de crédito” de Novacard está registrado en el Registro Público de Contratos de Adhesión de PROFECO con número 2125-2025, de fecha 6 de mayo de 2025.

En sus documentos y sitio oficial se identifica a Unitron Technology, S.A.P.I. de C.V. como responsable, con domicilio en Blvd. Miguel de Cervantes Saavedra 161, piso 4, oficina 4001 B, Col. Granada, Miguel Hidalgo, CDMX.

Su aviso de privacidad detalla el tratamiento de datos personales, derechos ARCO y uso de tecnologías de rastreo, lo que la ubica como proveedor formal sujeto a la Ley Federal de Protección de Datos Personales y a la Ley Federal de Protección al Consumidor.

Marco regulatorio y supervisión

Novacard no es banco, SOFOM, Sofipo ni institución de fondos de pago electrónico; jurídicamente es una sociedad mercantil que otorga crédito al consumo respaldado por una tarjeta Mastercard.

Su contrato fue revisado por PROFECO contra la Ley Federal de Protección al Consumidor y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros antes de autorizar el RPCA.

Al no ser institución de crédito, no tiene supervisión prudencial de la CNBV ni cobertura del IPAB. Las quejas de consumo se atienden ante PROFECO, y los temas de reporte de historial se canalizan a través de las propias Sociedades de Información Crediticia (Buró de Crédito y similares).

Operación crediticia y Buró de Crédito

Novacard ofrece una línea de crédito revolvente que va desde $1,000 hasta aproximadamente $200,000, bajo un modelo “sin intereses” pero con comisiones fijas diarias por uso del crédito (planes típicos de $19 o $29 diarios + IVA, dependiendo del esquema y de si solo se cubre el pago mínimo).

El esquema estándar es: 14 días para usar la tarjeta + 14 días para pagar (28 días sin comisión si liquidas el total). Si no liquidan el total, se aplica la comisión diaria por cada día de uso de la línea, además de posibles cargos por atraso.

La marca promociona Cashback (por ejemplo, 5% en supermercados y 0.5% en el resto) y ausencia de anualidad, comisiones por transferencias o por emisión/reemplazo, lo que la hace atractiva comercialmente pero puede esconder un costo elevado si se prolonga la deuda.

En documentos oficiales de reclamaciones de Sociedades de Información Crediticia ya aparece “UNITRON TECHNOLOGY SAPI DE CV – NOVACARD”, lo que confirma que utiliza Buró de Crédito (y posiblemente otras SIC) para consultar y reportar el comportamiento de pago de sus clientes.

Cobranza y quejas

Novacard combina cobranza interna con despachos externos formalmente listados en su sitio, en cumplimiento del acuerdo A/002/2015 de PROFECO sobre despachos de cobranza.

Los dos despachos de cobranza actualmente publicados son MBA Debt Collection Services, S. de R.L. de C.V., y A.R. Soluciones Estratégicas en Cobranza, S.A. de C.V., con domicilios, teléfonos y correos claramente indicados.

Usuarios en apps y redes sociales reportan llamadas frecuentes, notificaciones en la app y, en algunos casos, preocupación por posibles contactos a referencias, aunque el volumen de testimonios aún es menor que el de emisores con más años en el mercado.

Cualquier queja por malas prácticas de estos despachos puede canalizarse primero al correo de atención de Novacard y, si persiste el hostigamiento, ante PROFECO. Además, siempre es útil conocer tus derechos del deudor para identificar cuándo una gestión de cobranza cruza la línea del acoso.

Venta o cesión de cartera vencida

El contrato de Novacard incluye una cláusula de cesión que autoriza a la empresa a ceder o transferir, sin necesidad de autorización previa del cliente, total o parcialmente los derechos derivados del contrato (es decir, tu deuda).

Hasta ahora no hay identificaciones públicas constantes de empresas adquirientes específicas asociadas a Novacard; el foco visible está en la cobranza directa o vía despachos de gestión, no en ventas masivas de cartera a terceros.

Si en el futuro tu deuda se vende, el nuevo acreedor debe poder acreditar documentalmente la cesión (contrato de cesión, cartas de notificación, actualización en Buró de Crédito). En esos casos, es clave exigir evidencias antes de reconocer pagos y, de preferencia, negociar siempre con carta convenio por escrito.

Opciones de negociación

Novacard no publica reglas detalladas sobre reestructuras o quitas. Su comunicación oficial se centra más en la prevención (“paga a tiempo”, “evita intereses/comisiones”) que en esquemas formales de descuento.

En la práctica, como con casi cualquier tarjeta de crédito, las opciones suelen ser:

Negociar pagos diferidos o reestructuras cuando la cuenta aún no está muy deteriorada.

Buscar quitas o convenios de finiquito después de varios meses de mora, dependiendo de la política interna, el saldo y tu historial.

Cualquier acuerdo (descuento, pago parcial, reestructura) debe quedar por escrito en una carta convenio clara, con sello o medios de validación verificables y emitida por Novacard o el despacho autorizado que lleve tu cuenta. Conserva siempre comprobantes de pago y comunicaciones.

Riesgos clave y banderas rojas

Modelo de cobro por comisiones diarias: aunque se publicita como “sin intereses”, las comisiones fijas por día de uso del crédito ($19 o $29 + IVA) pueden elevar mucho el costo si arrastras el saldo varios meses.

Entidad no bancaria ni SOFOM: sin supervisión prudencial de CNBV ni protección IPAB, aunque con contrato avalado por PROFECO.

Reporte a Buró de Crédito: tu comportamiento con Novacard impacta directamente tu historial, y ya existen reclamaciones registradas en los reportes oficiales de SIC.

Cláusula de cesión de derechos: abre la puerta a que tu deuda sea vendida a un tercero, que podría tener políticas de cobranza más duras.

Posible vía judicial: por su naturaleza de tarjeta de crédito con contrato de apertura de crédito en cuenta corriente, es apta para sustentar un juicio ejecutivo mercantil en caso de incumplimiento relevante y prolongado.

Qué hacer si ya tienes deuda

Primero, mantén la calma y evita decisiones impulsivas. Revisa bien tu saldo, las comisiones aplicadas, fechas de corte y pagos mínimos para entender el tamaño real del problema.

Guarda registro de todas las llamadas y mensajes de cobranza. Si un despacho te amenaza con cárcel, “embargos inmediatos” sin juicio o acciones evidentemente exageradas, eso puede constituir mala práctica y conviene denunciar ante PROFECO y conocer a detalle tus derechos del deudor.

Si ya estás en mora, lo recomendable es negociar, no huir: busca canales formales de Novacard o del despacho autorizado y plantea un esquema de pago realista para ti. No entregues dinero sin una carta convenio revisada, clara y verificable; la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor puede ayudarte a revisar ese documento y a evaluar escenarios, sin garantizar resultados.

Recuerda siempre que toda deuda debe pagarse, idealmente mediante una negociación informada y segura que proteja tu patrimonio y tu tranquilidad. Si llegas a recibir una demanda real (notificación de juzgado, no solo una “carta” del despacho), es indispensable buscar asesoría jurídica inmediata para no perder plazos.

Opiniones de la gente buenas/malas

En la propia página de Novacard y en reseñas de tiendas de apps hay comentarios positivos sobre la rapidez de aprobación, el uso desde la app, la ausencia de anualidad y las comisiones “claras”, así como el Cashback.

Entre las opiniones negativas se repite la percepción de que la tarjeta es “cara” cuando no se liquida al corte, precisamente por las comisiones diarias de $19 o $29, así como frustración por cargos que el usuario no tenía del todo claros. En redes y grupos de tarjetas se mencionan llamadas insistentes y preocupación por el impacto en Buró de Crédito al dejar de pagar.

En reportes oficiales de reclamaciones en Sociedades de Información Crediticia, UNITRON TECHNOLOGY SAPI DE CV – NOVACARD ya aparece con quejas registradas, aunque el número aún es bajo si se compara con bancos grandes.

La lectura general: producto nuevo, agresivo en marketing, con condiciones claras en el papel pero que puede volverse muy pesado si el usuario no entiende bien el modelo y se atrasa.

Preguntas frecuentes

¿Es legal Novacard?

Es una empresa formal (Unitron Technology, S.A.P.I. de C.V.) con contrato de tarjeta registrado ante PROFECO y aviso de privacidad completo. No es banco ni SOFOM regulada por CNBV y no tiene IPAB, pero sí está sujeta a la Ley Federal de Protección al Consumidor y a la Ley para la Transparencia.

¿Novacard reporta al Buró de Crédito?

Sí. En los reportes oficiales de reclamaciones en Sociedades de Información Crediticia aparece “UNITRON TECHNOLOGY SAPI DE CV – NOVACARD”, lo que confirma que usa Buró y otras SIC. El incumplimiento puede dañar tu historial por varios años.

¿Me pueden demandar o embargar por una deuda con Novacard?

Es posible. Su contrato de apertura de crédito en cuenta corriente puede usarse para un juicio ejecutivo mercantil, como cualquier tarjeta de crédito. En deudas mercantiles o civiles en México, la vía ejecutiva mercantil es la más usada y puede implicar embargo precautorio de bienes al emplazar al demandado, aunque no todos los casos llegan a juicio.

 ¿Novacard ofrece quitas o reestructuras?

No tiene esquemas de quitas publicados, pero en la práctica suele haber negociaciones caso por caso cuando el atraso es grande. Si te ofrecen descuento o reestructura, pide siempre una carta convenio clara y verifícala antes de pagar; Defensa Del Deudor puede orientarte para revisarla.

¿Qué hago si un despacho de Novacard me hostiga?

Toma nota de teléfonos, nombres y mensajes, y evita engancharte ante amenazas ilegales. Puedes presentar queja ante PROFECO por malas prácticas de cobranza y buscar apoyo con organizaciones como la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor para saber cómo responder mejor.

¿Novacard puede vender mi deuda a otra empresa?

Sí, su contrato prevé la cesión de derechos de crédito. Si ocurre, el nuevo acreedor debe acreditar la cesión y actualizar la información en Buró de Crédito. No pagues hasta tener documentos claros (por ejemplo, carta de cesión y carta convenio) que demuestren que le estás pagando al verdadero dueño de la cuenta.